എനിക്ക് എപ്പോഴാണ് റീഫിനാൻസ് ലഭിക്കുക?
ഒരു വ്യക്തിക്ക് സാമ്പത്തിക വെല്ലുവിളികൾ നേരിടുന്നുണ്ടെങ്കിലോ അവരുടെ നിലവിലെ ലോണിന്റെ നിബന്ധനകൾ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിലോ അവരുടെ ലോൺ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നത് പരിഗണിക്കാവുന്നതാണ്.
റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ ഉചിതമായേക്കാവുന്ന ചില സമയങ്ങൾ ഇതാ:
- നിങ്ങളുടെ പ്രതിമാസ ലോൺ പേയ്‌മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കാനോ മൊത്തത്തിലുള്ള തിരിച്ചടവ് കാലയളവ് മെച്ചപ്പെടുത്താനോ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, റീഫിനാൻസിങ് മികച്ച പരിഹാരമായിരിക്കാം.
റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, ദൈർഘ്യമേറിയ തിരിച്ചടവ് കാലാവധി അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്ക് പോലുള്ള മികച്ച നിബന്ധനകളോടെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു പുതിയ വായ്പ ലഭിക്കും. - നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ നിലവിലെ പലിശ നിരക്ക് പൊതു നിരക്കിനേക്കാൾ കൂടുതലാണെന്ന് നിങ്ങൾ കരുതുന്നുവെങ്കിൽ, കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ വായ്പ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നത് പരിഗണിക്കാം.
ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ പണം ലാഭിക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. - നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ലോണിൽ ഒന്നിലധികം ലോണുകൾ അടയ്‌ക്കാൻ താൽപ്പര്യമുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് കൂടുതൽ സൗകര്യപ്രദമായ പ്രതിമാസ തവണകളായി വ്യത്യസ്ത ലോണുകൾ ഒരൊറ്റ ലോണായി സംയോജിപ്പിക്കാം.
ഒന്നിലധികം ലോൺ പേയ്‌മെന്റുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് ബുദ്ധിമുട്ടുണ്ടെങ്കിൽ ഇത് ഉപയോഗപ്രദമാകും. - ക്ലോസിംഗ് ഫീസോ ഫിനാൻസിംഗ് കമ്മീഷനുകളോ പോലുള്ള ലോണുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിബന്ധനകൾ മെച്ചപ്പെടുത്താൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് മികച്ചതും കൂടുതൽ അനുയോജ്യവുമായ നിബന്ധനകൾ നേടാൻ റീഫിനാൻസിങ് സഹായിക്കും.
റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ നല്ല സമയം
മിക്ക കേസുകളിലും, റീഫിനാൻസിങ് എന്നത് വ്യക്തികൾക്കും കമ്പനികൾക്കും പ്രയോജനകരവും സാമ്പത്തികവുമായ ഒരു ഓപ്ഷനാണ്.
എന്നിരുന്നാലും, ഈ പ്രവർത്തനം നടത്താൻ ഉചിതമായ സമയം കണക്കിലെടുക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.
റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള ഒപ്റ്റിമൽ സമയം നിർണ്ണയിക്കാൻ നമ്മൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട നിരവധി ഘടകങ്ങളുണ്ട്:
- പലിശ നിരക്ക്: നിലവിലെ പലിശനിരക്ക് യഥാർത്ഥ ധനസഹായം ചെയ്യുമ്പോൾ ഉണ്ടായിരുന്നതിനേക്കാൾ വളരെ കുറവായിരിക്കണം.
ലഭ്യമായ പലിശ നിരക്കുകളിൽ കുറവുണ്ടായാൽ, അത് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാനുള്ള നല്ല സമയമായിരിക്കാം. - ഫണ്ടുകളുടെ ലഭ്യത: നിങ്ങൾക്ക് അധിക ദ്രവ്യത ആവശ്യമുണ്ടെങ്കിൽ അല്ലെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ കമ്പനിയുടെ പണലഭ്യത മെച്ചപ്പെടുത്താൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, റീഫിനാൻസിങ് നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ പരിഹാരമായിരിക്കാം.
റീഫിനാൻസിങ് പ്രക്രിയയ്ക്ക് ആവശ്യമായേക്കാവുന്ന എന്തെങ്കിലും പുതിയ പേയ്‌മെന്റുകളോ നിബന്ധനകളോ നടത്താനുള്ള കഴിവ് നിങ്ങൾക്കുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. - ക്രെഡിറ്റ് മെച്ചപ്പെടുത്തൽ: ചിലപ്പോൾ, റീഫിനാൻസിങ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനുള്ള ഒരു മാർഗമാണ്.
നിങ്ങൾക്ക് നല്ല സാമ്പത്തിക ചരിത്രം ഉള്ളപ്പോൾ, പതിവായി പണമടയ്ക്കാൻ കഴിയുമ്പോൾ, റീഫിനാൻസിംഗ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉയർത്താനും നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മെച്ചപ്പെടുത്താനും സഹായിക്കും. - റീഫിനാൻസിങ് ചെലവുകൾ: ക്ലോസിംഗ് ഫീസ്, കൗൺസിലിംഗ് ചെലവുകൾ, അഡ്മിനിസ്ട്രേറ്റീവ് ഫീസ് എന്നിവ പോലെ റീഫിനാൻസിങ് പ്രക്രിയയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ ചെലവുകളും നിങ്ങൾ കണക്കാക്കുകയും വിലയിരുത്തുകയും വേണം.
എബൌട്ട്, നിങ്ങൾ ആ ചെലവുകൾ കണക്കാക്കുകയും റീഫിനാൻസിംഗിൽ വരാൻ സാധ്യതയുള്ള സാമ്പത്തിക നേട്ടങ്ങളുമായി താരതമ്യം ചെയ്യുകയും വേണം.
ഈ ഘടകങ്ങളിൽ ശ്രദ്ധ ചെലുത്തുന്നതിലൂടെ, വിജയകരമായ റീഫിനാൻസ് നടത്താനും അതിന്റെ നേട്ടങ്ങൾ പരമാവധിയാക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് ശരിയായ സമയം നിർണ്ണയിക്കാനാകും.
നിങ്ങളുടെ സാഹചര്യം വിലയിരുത്തുന്നതിനും മികച്ച തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിനും സാമ്പത്തിക വിദഗ്ധരുമായി ഗവേഷണം നടത്തുകയും കൂടിയാലോചിക്കുകയും ചെയ്യുക.
ദീർഘകാല റീഫിനാൻസിംഗിന്റെ പ്രയോജനങ്ങൾ
ദീർഘകാല റീഫിനാൻസിങ് എന്നത് വ്യക്തികൾക്കും ബിസിനസുകൾക്കും ഒരുപോലെ നിരവധി നേട്ടങ്ങൾ കൊണ്ടുവരാൻ കഴിയുന്ന ഒരു മികച്ച സാമ്പത്തിക ഓപ്ഷനാണ്.
ഈ ആനുകൂല്യങ്ങളിൽ ചിലത് ഇതാ:
- ചെലവ് ലാഭിക്കൽ: ദീർഘകാല റീഫിനാൻസിങ് ചെലവ് ലാഭിക്കാനുള്ള മികച്ച മാർഗമാണ്.
വ്യക്തികൾക്കും കമ്പനികൾക്കും അവരുടെ നിലവിലുള്ള ലോൺ റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുമ്പോൾ പലിശ നിരക്കിൽ കുറവ് പ്രതീക്ഷിക്കാം.
അങ്ങനെ, ഇത് ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ കൂടുതൽ പണം ലാഭിക്കാൻ ഇടയാക്കും. - പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കുന്നു: ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ റീഫിനാൻസിംഗ് ചെയ്യുമ്പോൾ, വ്യക്തികൾക്കും കമ്പനികൾക്കും ലോണുകളുടെ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ കുറയ്ക്കാൻ കഴിയും.
ഇതിനർത്ഥം അവരുടെ കടങ്ങൾ വീട്ടാൻ അവർ ഓരോ മാസവും കുറച്ച് പണം നൽകേണ്ടിവരും എന്നാണ്.
അതിനാൽ, ഇത് മറ്റ് ആവശ്യങ്ങൾക്കായി അധിക സമ്പാദ്യത്തിനുള്ള അവസരം നൽകുന്നു. - ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തൽ: ദീർഘകാല റീഫിനാൻസിങ് വ്യക്തികളുടെയും ബിസിനസ്സുകളുടെയും ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് ഇടയാക്കും.
നിലവിലുള്ള വായ്പകൾ വിജയകരമായി തിരിച്ചടയ്ക്കുകയും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കിൽ പുതിയ വായ്പകൾ ഉപയോഗിക്കുകയും ചെയ്താൽ, മൊത്തത്തിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് നില മെച്ചപ്പെടും.
ഇത് ഭാവിയിൽ അധിക ധനസഹായത്തിനുള്ള പുതിയ അവസരങ്ങളിലേക്കുള്ള വാതിൽ തുറക്കും. - സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികൾ ഒഴിവാക്കുക: സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികൾ ഒഴിവാക്കുന്നതിനുള്ള ഫലപ്രദമായ ഉപകരണമാണ് ദീർഘകാല റീഫിനാൻസിങ്.
വ്യക്തികൾക്കും കമ്പനികൾക്കും നിലവിലുള്ള കടങ്ങൾ തിരിച്ചടയ്ക്കുന്നതിൽ ബുദ്ധിമുട്ടുകൾ നേരിടുമ്പോൾ സാമ്പത്തിക സമ്മർദ്ദം ഒഴിവാക്കാനാകും.
ഇത്തരത്തിൽ, സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത വീണ്ടെടുക്കുന്നതിന് ദീർഘമായ തിരിച്ചടവ് കാലയളവ്, കുറഞ്ഞ പ്രതിമാസ പേയ്‌മെന്റുകൾ എന്നിവയിൽ നിന്ന് അവർക്ക് പ്രയോജനം നേടാനാകും.
ഈ ആനുകൂല്യങ്ങൾ കണക്കിലെടുക്കുമ്പോൾ, അവരുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയിൽ തുടർച്ചയായ പുരോഗതി ആഗ്രഹിക്കുന്ന വ്യക്തികൾക്കും ബിസിനസ്സുകൾക്കും ദീർഘകാല റീഫിനാൻസിങ് എന്നത് അഭികാമ്യമായ ഒരു ഓപ്ഷനാണ്.
റീഫിനാൻസിംഗുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചെലവുകൾ
നിലവിലുള്ള ലോണിന് പകരം മെച്ചപ്പെട്ട നിബന്ധനകളും ആനുകൂല്യങ്ങളും ഉള്ള ഒരു പുതിയ വായ്പ നൽകുന്നതിന് വേണ്ടി നടക്കുന്ന ഒരു പുതിയ ഫിനാൻസിംഗ് പ്രക്രിയയാണ് റീഫിനാൻസിങ്.
ഈ പ്രക്രിയയ്‌ക്കൊപ്പം റീഫിനാൻസിംഗുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ചിലവുകളും വരുന്നു.
ചെലവ് നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനെ ബാധിക്കുന്ന നിരവധി ഘടകങ്ങളുണ്ട്, അവയിൽ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ടത്:
- പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ്: റീഫിനാൻസിംഗ് പ്രക്രിയ പ്രോസസ്സ് ചെയ്യുന്നതിനും പുതിയ വായ്പയെടുക്കുന്നയാളുടെ സാമ്പത്തിക യോഗ്യതകൾ പരിശോധിക്കുന്നതിനും ധനസഹായം നൽകുന്ന ധനകാര്യ സ്ഥാപനത്തിന് നൽകുന്ന ഫീസുകളാണിത്.
ഏതെങ്കിലും റീഫിനാൻസിംഗ് തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് കടം വാങ്ങുന്നയാൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം പരിഗണിക്കുകയും പ്രതീക്ഷിക്കുന്ന പ്രോസസ്സിംഗ് ഫീസ് വിശദീകരിക്കുകയും വേണം. - അപ്രൈസൽ ഫീസ്: ഒരു പ്രൊഫഷണൽ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് അപ്രൈസർ മൂല്യനിർണ്ണയം നടത്തുന്നതിന് കടമെടുത്ത പ്രോപ്പർട്ടി ലഭിക്കുന്നതിന് നൽകുന്ന ഫീസ് ആണ് ഇത്.
വസ്തുവിന്റെ സ്ഥാനം, വസ്തുവിന്റെ അവസ്ഥ, പ്രാദേശിക വിപണി തുടങ്ങിയ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് വസ്തുവിന്റെ മൂല്യം നിർണ്ണയിക്കുന്നത്.
ഈ ഫീസിന്റെ വിലയെക്കുറിച്ചും റീഫിനാൻസിങ് പ്രക്രിയയിൽ അവയുടെ പ്രാധാന്യത്തെക്കുറിച്ചും കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് നല്ല അവബോധം ഉണ്ടായിരിക്കണം. - പലിശ നിരക്ക്: റീഫിനാൻസിങ് പ്രക്രിയയുടെ പ്രധാന ചിലവുകളിൽ ഒന്നാണിത്.
വായ്പയുടെ കുടിശ്ശികയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് പലിശ കണക്കാക്കുന്നത്, മിക്ക കേസുകളിലും വായ്പയുടെ ഷെഡ്യൂൾ ചെയ്ത ചെലവിൽ കാര്യമായ സ്വാധീനം ചെലുത്തുന്നു.
ഒരു കടം വാങ്ങുന്നയാൾ റീഫിനാൻസിംഗ് തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വിവിധ സാമ്പത്തിക ദാതാക്കളുടെ പലിശ നിരക്കുകൾ ഗവേഷണം ചെയ്യുകയും താരതമ്യം ചെയ്യുകയും വേണം. - ക്ലോസിംഗ് ചെലവുകൾ: ഈ ചെലവുകളിൽ നിയമപരമായ ഫീസ്, കരാർ രജിസ്ട്രേഷൻ ഫീസ്, ട്രാൻസ്ഫർ ചെലവുകൾ, റീഫിനാൻസിങ് പ്രക്രിയയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട മറ്റേതെങ്കിലും ഫീസ് എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
പ്രാദേശിക നിയമനിർമ്മാണത്തെയും ധനസഹായം നൽകുന്ന ബാങ്കിനെയും ആശ്രയിച്ച് ഈ ചെലവുകൾ വ്യത്യാസപ്പെടാം.
റീഫിനാൻസിംഗ് പ്രക്രിയയുടെ മൊത്തം ചെലവ് നിർണ്ണയിക്കാൻ കടം വാങ്ങുന്നയാളുടെ കണക്കുകൂട്ടലുകളിൽ ഈ ചെലവുകൾ ഉൾപ്പെടുത്തേണ്ടത് ആവശ്യമാണ്. - മുൻകൂർ പേയ്‌മെന്റ് പിഴകൾ: ചില വാണിജ്യ ധനസഹായ ദാതാക്കൾ നിശ്ചിത തീയതിക്ക് മുമ്പ് കുടിശ്ശികയുള്ള വായ്പ തിരിച്ചടച്ചാൽ, വായ്പക്കാരന് പിഴ ചുമത്തിയേക്കാം.
റീഫിനാൻസിങ് സംബന്ധിച്ച് എന്തെങ്കിലും തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് വായ്പയെടുക്കുന്നയാൾ അത്തരം ഫീസുകളുടെ നിലനിൽപ്പിനെയും തുകയും അന്വേഷിക്കണം.
റീഫിനാൻസിംഗുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ ചെലവുകളെക്കുറിച്ചും നല്ല അവബോധം കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്, കൂടാതെ സാമ്പത്തിക ദാതാക്കൾ അവ ശരിയായി വിശദീകരിക്കുകയും വേണം.
യഥാർത്ഥ ചെലവുകൾ നിർണ്ണയിക്കാനും റീഫിനാൻസിംഗുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നേട്ടങ്ങളും അപകടസാധ്യതകളും വിലയിരുത്താനും സഹായിക്കുന്നതിന് സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാക്കളിൽ നിന്ന് വായ്പയെടുക്കുന്നയാൾക്ക് ഉപദേശം നേടാനും കഴിയും.
റീഫിനാൻസിംഗിന് എങ്ങനെ തയ്യാറെടുക്കാം
ഒരു വ്യക്തിയുടെയോ ബിസിനസ്സിന്റെയോ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യം മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് സംഭാവന ചെയ്യുന്ന ഒരു സുപ്രധാന ഘട്ടമാണ് റീഫിനാൻസിങ്.
എന്നാൽ റീഫിനാൻസിംഗ് പ്രക്രിയ ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, ഈ പ്രക്രിയയുടെ വിജയം ഉറപ്പാക്കാൻ വ്യക്തികളും കമ്പനികളും ചില പ്രധാന ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കണം.
റീഫിനാൻസിംഗിന് തയ്യാറെടുക്കുന്നത് എങ്ങനെയെന്ന് ഇതാ:
- നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയുടെ വിലയിരുത്തൽ: റീഫിനാൻസ് ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, വ്യക്തികളും കമ്പനികളും അവരുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി കൃത്യമായി വിലയിരുത്തണം.
നിലവിലുള്ള കടങ്ങൾ അവലോകനം ചെയ്യുക, ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം പരിശോധിക്കുക, പണമൊഴുക്ക് വിശകലനം ചെയ്യുക എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. - ഭാവി ധനസഹായത്തിനായി ഒരു പ്ലാൻ വികസിപ്പിക്കുക: സാമ്പത്തിക സ്ഥിതിയുടെ വിലയിരുത്തലിനെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഭാവി ധനസഹായത്തിനായി ഒരു പദ്ധതി തയ്യാറാക്കണം.
സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ നിശ്ചയിക്കുക, റീഫിനാൻസ് ചെയ്യേണ്ട തുകകൾ നിർണ്ണയിക്കുക, ഉചിതമായ റീഫിനാൻസിങ് ഓപ്ഷൻ തിരഞ്ഞെടുക്കൽ എന്നിവ ഇതിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു. - ശരിയായ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനം കണ്ടെത്തൽ: പ്ലാൻ നിലവിൽ വന്നതിന് ശേഷം, വ്യക്തികളും കമ്പനികളും റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിന് ശരിയായ സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനത്തിനായി തിരയണം.
പലിശ നിരക്കുകൾ, ലോൺ നിബന്ധനകൾ, ലോണിനുള്ള യോഗ്യത എന്നിവ പരിഗണിക്കണം. - സാമ്പത്തിക രേഖകൾ തയ്യാറാക്കൽ: റീഫിനാൻസിംഗിന് അപേക്ഷിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, വ്യക്തികളും കമ്പനികളും ആവശ്യമായ സാമ്പത്തിക രേഖകൾ തയ്യാറാക്കണം.
ഈ രേഖകളിൽ സാമ്പത്തിക പ്രസ്താവനകളുടെ പകർപ്പുകൾ, വാറന്റി റിപ്പോർട്ടുകൾ, മറ്റ് പ്രസക്തമായ രേഖകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം. - കരാറിൽ ചർച്ച ചെയ്യുകയും ഒപ്പിടുകയും ചെയ്യുക: സാമ്പത്തിക രേഖകൾ തയ്യാറാക്കിയ ശേഷം, വ്യക്തികളും കമ്പനികളും തിരഞ്ഞെടുത്ത സാമ്പത്തിക സ്ഥാപനവുമായി ചർച്ച ചെയ്യുകയും വ്യവസ്ഥകളും വ്യവസ്ഥകളും സ്ഥിരീകരിക്കുകയും വേണം.
വ്യവസ്ഥകൾ അംഗീകരിച്ച ശേഷം, കരാർ ഒപ്പിടുകയും റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള അന്തിമ നടപടികൾ സ്വീകരിക്കുകയും ചെയ്യാം. - ഭാവി കടം നിരീക്ഷിക്കുക: റീഫിനാൻസിംഗിന് ശേഷം, വ്യക്തികളും ബിസിനസ്സുകളും ഭാവി കടം ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം നിരീക്ഷിക്കണം.
അവർ കൃത്യസമയത്ത് കുടിശ്ശിക അടയ്ക്കുകയും നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം നിലനിർത്തുകയും വേണം.
വ്യക്തികളും കമ്പനികളും ഈ ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കുകയും നന്നായി തയ്യാറെടുക്കുകയും ചെയ്താൽ, റീഫിനാൻസിംഗിന് സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മെച്ചപ്പെടുത്താനും ഭാവിയിലെ ധനസഹായത്തിന് മികച്ച നിബന്ധനകൾ നൽകാനും കഴിയും.
റീഫിനാൻസിംഗ് അംഗീകാരത്തെ ബാധിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ
റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് റീഫിനാൻസിങ് ആക്റ്റിവിറ്റി പരിശീലിക്കാൻ ലൈസൻസുള്ള ജോയിന്റ് സ്റ്റോക്ക് കമ്പനിയുടെ അംഗീകാരത്തെ ബാധിക്കുന്ന നിരവധി ഘടകങ്ങൾ റീഫിനാൻസിങ് നടപടിക്രമങ്ങളെ ബാധിക്കുന്നു.
ഈ ഘടകങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു, എന്നാൽ ഇവയിൽ മാത്രം പരിമിതപ്പെടുന്നില്ല:
- ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം: റീഫിനാൻസിങ് അംഗീകാരത്തിന് മോർട്ട്ഗേജ് ലെൻഡറുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രത്തിന്റെ സൂക്ഷ്മമായ വിശകലനം ആവശ്യമാണ്.
റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് റീഫിനാൻസിംഗിൽ പങ്കെടുക്കുന്ന ബാങ്കുകളും ധനകാര്യ സ്ഥാപനങ്ങളും ഫിനാൻസിയറുടെ ക്രെഡിറ്റ് ചരിത്രം കുടിശ്ശികയുള്ള വായ്പകൾ തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള അവന്റെ കഴിവ് നിർണ്ണയിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രധാന ഘടകമായി കണക്കാക്കാം. - വരുമാനവും തൊഴിലും: റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഫൈനാൻസിയറുടെ വരുമാനവും തൊഴിൽ സാഹചര്യങ്ങളും വിശകലനം ചെയ്തുകൊണ്ട് പൊതുവെ വായ്പകളും സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകളും അടയ്ക്കാനുള്ള കഴിവ് വീക്ഷിക്കുന്നു.
അയാൾക്ക് സ്ഥിരമായ വരുമാനവും സ്ഥിരമായ ജോലിയുമുണ്ടെങ്കിൽ, ഇത് റീഫിനാൻസിംഗിനായി അംഗീകരിക്കപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു. - പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യവും മോർട്ട്ഗേജ് ലെവലും: പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യവും അതിനോട് ചേർന്നുള്ള മോർട്ട്ഗേജിന്റെ തുകയും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വിശകലനം ചെയ്യുന്നു.
വസ്തുവിന്റെ മൂല്യം മോർട്ട്ഗേജ് തുകയേക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, ഇത് ഒരു റീഫിനാൻസ് അംഗീകരിക്കപ്പെടാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
എന്നാൽ മോർട്ട്ഗേജിന്റെ മൂല്യം വസ്തുവിന്റെ മൂല്യത്തേക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, ഇത് ഒരു ആശങ്കയുണ്ടാക്കുകയും നിങ്ങളുടെ റീഫിനാൻസിങ് അപേക്ഷ നിരസിക്കപ്പെടുന്നതിന് കാരണമായേക്കാം. - രേഖകളും സെക്യൂരിറ്റികളും: റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് റീഫിനാൻസിംഗിലെ സാമ്പത്തിക കമ്പനികൾ റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഫിനാൻസിയറുടെ ഒരു കൂട്ടം രേഖകളും സെക്യൂരിറ്റികളും നിറവേറ്റേണ്ടതുണ്ട്.
ഈ രേഖകളിൽ ഐഡന്റിറ്റി വിശദാംശങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക തെളിവുകൾ, ജോലി രേഖകൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഉടമസ്ഥാവകാശ രേഖകൾ എന്നിവ ഉൾപ്പെടുന്നു.
ബന്ധപ്പെട്ട കമ്പനിയുടെ ആവശ്യകതകൾക്ക് അനുസൃതമായി ഫിനാൻസിയർക്ക് ഈ രേഖകൾ ശരിയായി അവതരിപ്പിക്കാൻ കഴിയുന്നില്ലെങ്കിൽ, ഇത് റീഫിനാൻസിംഗിനുള്ള അംഗീകാരത്തിനുള്ള അവസരത്തെ പ്രതികൂലമായി ബാധിച്ചേക്കാം.
റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള നടപടികൾ
- സാമ്പത്തിക വിലയിരുത്തൽ: റീഫിനാൻസിംഗ് പ്രക്രിയ ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, നിങ്ങളുടെ നിലവിലെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വിലയിരുത്തണം.
അതിനർത്ഥം നിലവിലുള്ള കടം പരിശോധിക്കുക, നിങ്ങളുടെ ലോണിന്റെ നിലവിലെ പലിശ നിരക്ക് അറിയുക, റീഫിനാൻസിംഗിനുള്ള ചെലവ് കണക്കാക്കുക. - ഗവേഷണ ലഭ്യമായ ഓപ്ഷനുകൾ: നിങ്ങളുടെ ഗവേഷണം നടത്തി ധനസഹായത്തിനായി നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായ ഓപ്ഷനുകൾ എന്താണെന്ന് കാണാൻ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുക.
കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന മറ്റ് ബാങ്കുകളുണ്ടോ? ഇളവുള്ള ധനസഹായം വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന സർക്കാർ പരിപാടികളോ ലാഭേച്ഛയില്ലാത്ത സംഘടനകളോ ഉണ്ടോ? - ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുക: പലിശ നിരക്കുകൾ, നിബന്ധനകൾ, മറ്റ് സാമ്പത്തിക ആനുകൂല്യങ്ങൾ എന്നിവ പോലെ നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്ത് വിശകലനം ചെയ്യുക.
മികച്ച തീരുമാനമെടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിന് ഒരു താരതമ്യ പട്ടിക ഉപയോഗിക്കുക. - ആവശ്യമായ രേഖകൾ നേടൽ: ശമ്പള സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ, ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ, ടാക്സ് റിട്ടേണുകൾ എന്നിവ പോലുള്ള പുതിയ ബാങ്ക് ഉടമയ്‌ക്കൊപ്പം പണമടയ്‌ക്കാനും ജോലി ചെയ്യാനും ഉള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ പിന്തുണയ്ക്കുന്ന രേഖകൾ നിങ്ങൾ ശേഖരിക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം.
- ഒരു ലോൺ അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുന്നു: ഉചിതമായ ബാങ്കോ ഫിനാൻസിംഗ് സ്ഥാപനമോ തിരഞ്ഞെടുത്ത ശേഷം, ആവശ്യമായ വായ്പാ അപേക്ഷ നിങ്ങൾ സമർപ്പിക്കണം.
അപേക്ഷ ഓൺലൈനിലോ ബാങ്കിന്റെ ബാങ്കിംഗ് ശാഖയിലോ ആകാം. - കരാർ അവലോകനം ചെയ്യുക: നിങ്ങളുടെ ലോൺ അപേക്ഷ അംഗീകരിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾ കരാറിന്റെ നിബന്ധനകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുകയും മനസ്സിലാക്കുകയും വേണം.
സമ്മതിച്ച തുകകളും പേയ്‌മെന്റ് നിബന്ധനകളും ബാധകമായ മറ്റേതെങ്കിലും ഫീസും പരിശോധിക്കുക. - കരാർ അവസാനിപ്പിക്കുന്നു: കരാർ അവലോകനം ചെയ്ത് മനസ്സിലാക്കിയ ശേഷം, റീഫിനാൻസിങ് പ്രക്രിയ പൂർത്തിയാക്കാൻ ഒപ്പിട്ട് സ്റ്റാമ്പ് ചെയ്യുക.
നിങ്ങളുടെ നിലവിലുള്ള ലോൺ അടച്ച് നിങ്ങളുടെ പുതിയ അക്കൗണ്ടിലേക്ക് കുടിശ്ശിക തുക ട്രാൻസ്ഫർ ചെയ്യുന്നതിലൂടെ ഈ ഘട്ടം അവസാനിക്കുന്നു.
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിനും കൂടുതൽ പണം ലാഭിക്കുന്നതിനുമുള്ള ഒരു നല്ല ചുവടുവയ്പ്പായിരിക്കാം റീഫിനാൻസിങ്, എന്നാൽ എന്തെങ്കിലും തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പ്രൊഫഷണൽ സാമ്പത്തിക ഉപദേശം നിങ്ങളെ നയിക്കുകയും ആവശ്യമായ ഗവേഷണം നടത്തുകയും വേണം.
റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുമ്പോൾ ശ്രദ്ധിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ
റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുമ്പോൾ ഒരാൾ അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ടതും ശ്രദ്ധിക്കേണ്ടതുമായ ചില കാര്യങ്ങളുണ്ട്.
ശരിയായ തീരുമാനമെടുക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിച്ചേക്കാവുന്ന ചില പോയിന്റുകൾ ഇതാ:
- ലക്ഷ്യം അറിയുന്നത്റീഫിനാൻസിംഗിന് പിന്നിലെ ലക്ഷ്യം നിങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കണം.
വായ്പയുടെ പലിശ കുറയ്ക്കണോ അതോ കാലാവധി കുറയ്ക്കണോ? റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിനുള്ള മികച്ച മാർഗം തിരഞ്ഞെടുക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. - ലഭ്യമായ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യുകവ്യത്യസ്ത വായ്പാ ദാതാക്കളിൽ നിന്ന് ലഭ്യമായ ഓഫറുകൾ താരതമ്യം ചെയ്യേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.
നിങ്ങൾക്ക് അനുയോജ്യമായ കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകളും നിബന്ധനകളും നോക്കുക.
കൃത്യമായ വിവരങ്ങൾ ലഭിക്കാൻ ഓൺലൈൻ ലോൺ താരതമ്യങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുക. - ഫീസും ചെലവും: റീഫിനാൻസിംഗുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ ഫീസും ചെലവുകളും നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
നിലവിലുള്ള ലോണിന്റെ ക്ലോസിംഗ് ഫീസും പുതിയ ലോണിന്റെ രജിസ്ട്രേഷനും ഇതിൽ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം.
അപ്രതീക്ഷിത ചെലവുകൾ ഉണ്ടെന്ന് നിങ്ങൾ കണ്ടെത്തിയേക്കാം, തീരുമാനമെടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഇത് പരിശോധിക്കുക. - ക്രെഡിറ്റിലെ പ്രഭാവംറീഫിനാൻസിങ് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റിനെ ബാധിച്ചേക്കാം, കാരണം ഒരു പുതിയ വായ്പ തുറക്കുകയും പഴയത് അടയ്ക്കുകയും ചെയ്യേണ്ടി വന്നേക്കാം, ഇത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റേറ്റിംഗിനെ ബാധിച്ചേക്കാം.
നിങ്ങളുടെ തീരുമാനം എടുക്കുന്നതിന് മുമ്പ് ഈ ആഘാതം നിങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക. - നികുതി പരിഗണനകൾചില ധനസഹായത്തിന് നികുതി സ്വാധീനം ഉണ്ടായേക്കാം.
റീഫിനാൻസ് ചെയ്യാൻ തീരുമാനിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങൾക്ക് ലഭ്യമായേക്കാവുന്ന നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് അന്വേഷിക്കുക. - കരാറുകളും വ്യവസ്ഥകളും: ഔദ്യോഗികമായി റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ്, എല്ലാ ഉടമ്പടികളും നിബന്ധനകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുന്നത് ഉറപ്പാക്കുക.
റീഫിനാൻസിംഗുമായി ബന്ധപ്പെട്ട നിബന്ധനകളും സാധ്യതയുള്ള നിയന്ത്രണങ്ങളും നിങ്ങൾ പൂർണ്ണമായി മനസ്സിലാക്കിയിട്ടുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.
നല്ല ചിന്തയും ഗവേഷണവും ആവശ്യമുള്ള ഒരു സുപ്രധാന തീരുമാനമാണ് റീഫിനാൻസിങ്.
നിങ്ങൾക്കും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സാഹചര്യങ്ങൾക്കും ഏറ്റവും മികച്ച തീരുമാനം എടുക്കുന്നുവെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ലഭ്യമായ എല്ലാ ഓപ്ഷനുകളും പഠിക്കുകയും ആവശ്യമെങ്കിൽ വിദഗ്ധരുമായി ബന്ധപ്പെടുകയും ചെയ്യുക.
റീഫിനാൻസിംഗ് എങ്ങനെയാണ് കണക്കാക്കുന്നത്?
ഒരു വ്യക്തിയോ കമ്പനിയോ നൽകേണ്ട അധിക ഫിനാൻസിംഗ് ചെലവുകളെ ബാധിക്കുന്ന നിർദ്ദിഷ്ട ഘടകങ്ങളുടെ സംയോജനം ഉപയോഗിച്ചാണ് റീഫിനാൻസിങ് കണക്കാക്കുന്നത്.
റീഫിനാൻസിംഗ് കണക്കുകൂട്ടൽ പ്രക്രിയയെ ബാധിക്കുന്ന ചില പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ ഇതാ:
പലിശച്ചെലവ്: കടമെടുത്ത തുകയ്ക്കും വായ്പയുടെ കാലാവധിക്കും ബാധകമാകുന്ന പലിശനിരക്കും ഈ ഘടകങ്ങളിൽ ഉൾപ്പെടുന്നു.
കടം വാങ്ങുന്നയാൾക്ക് കൂടുതൽ പണം നൽകുന്നതിന് പലിശ നിരക്ക് കുറയ്ക്കുക എന്നതാണ് റീഫിനാൻസിംഗിന്റെ ലക്ഷ്യം.
ഫിനാൻസിംഗ് ഫീസ്: ഇടപാടിനുള്ള അധിക റീഫിനാൻസിങ് ഫീസ്, പ്രോപ്പർട്ടി അപ്രൈസൽ ഫീസ്, ഫിനാൻസിംഗ് അക്കൗണ്ട് മെയിന്റനൻസ് ഫീസ് എന്നിവ ഉൾപ്പെട്ടേക്കാം.
റീഫിനാൻസിങ് ചെലവുകൾ കണക്കാക്കുമ്പോൾ ഈ ഫീസുകളെല്ലാം കണക്കിലെടുക്കണം.
വായ്പയുടെ ശേഷിക്കുന്ന കാലാവധി: വായ്പയ്ക്ക് റീഫിനാൻസ് ചെയ്യുമ്പോൾ, തിരിച്ചടയ്ക്കാൻ ശേഷിക്കുന്ന തുകയും ശേഷിക്കുന്ന തവണകളുടെ എണ്ണവും കണക്കിലെടുക്കണം.
റീഫിനാൻസിംഗ് വായ്പയുടെ കാലാവധി നീട്ടുകയും അങ്ങനെ തവണകളുടെ എണ്ണം വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്തേക്കാം, ഇത് മൊത്തത്തിലുള്ള ഫിനാൻസിംഗ് ചെലവിനെ ബാധിച്ചേക്കാം.
പ്രോപ്പർട്ടി മൂല്യം: വസ്തുവിന്റെ മൂല്യം റീഫിനാൻസിംഗിനെ ബാധിക്കും.
വസ്തുവിന്റെ മൂല്യം വർദ്ധിക്കുകയാണെങ്കിൽ, കൂടുതൽ അനുകൂലമായ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്തേക്കാം.
എന്നാൽ വസ്തുവിന്റെ മൂല്യം കുറയുകയാണെങ്കിൽ, അനുകൂലമായ സാമ്പത്തിക വ്യവസ്ഥകൾ ലഭിക്കുന്നതിന് ബുദ്ധിമുട്ട് ഉണ്ടാകാം.
മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ: പിൻവലിക്കപ്പെട്ട വരുമാനം അല്ലെങ്കിൽ മറ്റ് കടങ്ങൾ പോലുള്ള മറ്റ് ഘടകങ്ങൾ റീഫിനാൻസിങ് കണക്കുകൂട്ടലിനെ ബാധിക്കും.
ഈ ഘടകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി അധിക മോർട്ട്ഗേജുകൾ അല്ലെങ്കിൽ അധിക നിബന്ധനകൾ ബാധകമായേക്കാം.
നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾ ശരിയായി നിറവേറ്റുന്ന വിധത്തിൽ റീഫിനാൻസിങ് കണക്കാക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചും നിങ്ങളുടെ ഫിനാൻസിംഗ് ക്രമീകരിക്കുന്നതിനെക്കുറിച്ചും കൃത്യമായ വിവരങ്ങൾ ലഭിക്കുന്നതിന് ഫിനാൻസിംഗ് പ്രൊഫഷണലുകളെയും ബാങ്കുകളെയും ബന്ധപ്പെടേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.
